Artikel: De Groene Amsterdammer

❗ In voorbereiding op de radio-uitzending van twee weken geleden hebben wij een bijdrage geleverd aan een artikel in De Groene Amsterdammer.

De onzichtbare bank – ‘’Witwassen met bitcoins Cryptovaluta zijn aantrekkelijk voor criminele zaken als witwassen, belastingontduiking, gijzelsoftware en drugs- en mensenhandel. Criminelen hoeven zichzelf en hun geldkoffers niet meer te verstoppen. Denken ze.’’ – Artikel

In dit boeiende artikel belichten wij het gebruik van crypto voor het witwassen van geld. We wijzen op de uitdagingen en risico’s die gepaard gaan met het gebruik van Bitcoin ATM’s en benadrukken het potentieel voor illegale activiteiten. Lees het artikel hier!

Strategiesessie 2024

Afgelopen weekend is ons team afgereisd naar de Champagne-streek om de strategie voor 2024 te bepalen. Bij Compliance Champs hechten we waarde aan zowel hard werken als genieten. De Champagne-streek bood hiervoor de perfecte setting! Bekijk ons filmpje voor de hoogtepunten – Filmpje

Radio-Alert: Crypto-Valuta & Criminaliteit

Op zaterdag 2 december 2023  waren Peter Engering en Leon Kort in een radio-uitzending van de VPRO op NPO Radio 1 – Kijk hem hier

Ze bespreken de witwasrisico’s van crypto, waarbij ze dieper ingaan op Bitcoin-ATM’s en Crypto-Mixers. Samen met Argos bekijken ze een transactie waarbij Cocaïne is gekocht met Bitcoins. Hierin kijken ze hoe moeilijk het is om de crimineel achter de transactie op te sporen.

️‍♂️ Ontdek de rol van Bitcoin in illegale witwaspraktijken, met inzichten in het digitale kat-en-muis-spel tussen criminelen en opsporingsdiensten. Hoe wijdverspreid is het gebruik van Bitcoins onder criminelen? Welke trucs worden toegepast, en hoe gaat het Openbaar Ministerie daarmee om? Luister mee en krijg antwoord op deze urgente vragen.

MEET THE CHAMP: Ties Burghouts

Inmiddels zitten mijn eerste 3 maanden er al op als werkstudent Marketing & Communicatie bij Compliance Champs. Na het afronden van mijn bachelor Business Administration aan de Erasmus Universiteit was ik toe aan iets nieuws. Hoewel ik nog niet klaar ben met studeren en van plan ben om een master te volgen, had ik behoefte aan een pauze. Daarom besloot ik een tussenjaar te nemen en mijn kennis in de praktijk te brengen.

Tijdens mijn studie lag mijn interesse vooral bij innovatie, sales, marketing, en hoe deze aspecten gecombineerd kunnen worden om optimale resultaten te behalen. Bij mijn sollicitatie bij Compliance Champs ontdekte ik al snel dat er veel overeenkomsten waren. Het viel me op dat er hard wordt gewerkt, maar dat er ook veel aandacht is voor het vieren van behaalde resultaten. Naar mijn mening creëert deze aanpak een gezonde mentaliteit, wat resulteert in gemotiveerde werknemers die goed met elkaar kunnen opschieten en gezamenlijk willen groeien.

Het is bijzonder interessant om verantwoordelijk te zijn voor de marketing in een snelgroeiende startup. Mijn eerste stap was het opstellen van een marketingplan met doelen die we dit jaar wilden bereiken. Momenteel focus ik vooral op het schrijven van berichten op LinkedIn, waar we updates delen over huidige ontwikkelingen in de compliance-markt, evenals informatie over het team en andere ontwikkelingen binnen Compliance Champs. Hierdoor is mijn interesse in gebieden als Anti Money Laundering (AML) en Financial Economic Crime (FEC) snel gegroeid, mede dankzij het hechte team dat me betrekt bij alle bedrijfs- en marktontwikkelingen. Hierdoor leer ik niet alleen veel over de markt waarin we opereren, maar ook over het managen van een bedrijf.

Ik kijk uit naar wat de toekomst voor mij en Compliance Champs in petto heeft. Binnenkort verhuizen we naar de Delftse Poort bij Rotterdam Centraal, waar we ruimte hebben voor twee keer zoveel werknemers, die naar mijn idee snel gevuld zullen zijn. Ik kijk zeer uit naar de veranderingen in het team, mijn taken in marketing en de groei die we hiermee zullen bereiken.

NVB Stelt Standaarden voor Cryptodienstverleners vast

Nieuwe ontwikkelingen in de samenwerking tussen de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) en de cryptosector! De NVB heeft standaarden vastgesteld voor de implementatie van Client Due Diligence (CDD) binnen de cryptodienstverlenerssector. Deze gezamenlijke inspanning heeft tot doel het huidige wetgevende kader efficiënter en omvangrijker te maken.

????Belangrijke Documentatie voor Risicobeoordeling

Bij het aangaan van een relatie tussen een bank en een cryptodienstverlener is gedetailleerde documentatie cruciaal voor een adequate risicobeoordeling. Dit omvat onder andere:
• Governance- en organisatiestructuur met UBO’s, beleid, procedures, en compliance- en auditfuncties.
• DNB-registratie.
• Onafhankelijk auditverslag voor Wwft-verplichtingen.
• Geografische locatie van activiteiten en klanten.
• Informatie over de klantportefeuille.
• Verwacht transactiegedrag.
• Overweging van de Stichting Derdengelden als integraal onderdeel van de beoordeling.

???? Criteria voor Klantonderzoek in Cryptodienstverleners

Verschillende factoren, zowel risicoverhogend als -verlagend, moeten worden overwogen binnen het volledige kader van de klant. Klanten dragen bij door relevante informatie en documenten te verstrekken. Enkele voorbeelden van criteria voor klantonderzoek zijn:
• Inzicht in het bedrijfsmodel, aard van transacties en actieve jurisdicties.
• Beoordeling van technische capaciteiten, transactiemonitoring en blockchain-volgvermogen.
• Evaluatie van compliance- en auditfuncties, inclusief AML/CFT-beleid.
• Controle van wettelijke status in operationele jurisdicties.
• Beoordeling van ervaring en reputatie van UBO’s en leidinggevend personeel, inclusief professionele achtergronden.

????️Wat vinden wij?

Wij, als Compliance Champs, beschouwen het recent uitgebrachte document van de NVB als een positieve ontwikkeling. Wij juichen de ontwikkeling van verdere richtlijnen toe; het betekent een vooruitgang voor banken om hun risk appetite te definiëren en de inclusie van cryptodienstverleners te waarborgen. Wij hopen dan ook dat het voor cryptodienstverleners dankzij deze standaarden makkelijker wordt om een rekening te openen bij de bank.
Niettemin erkennen wij dat aanvullende expertise vereist is om de kwaliteit van deze richtlijnen te verhogen. De Verenigde Bitcoinbedrijven Nederland (VBNL) hebben aangegeven dat de normen van de NVB slechts beperkt hun inbreng weerspiegelen en dat het cruciaal is om een breder scala aan standpunten te betrekken bij het opstellen van dergelijke normen.
Wat betreft het standpunt over crypto-regulering, vinden wij het ook relevant dat de NVB overweegt om particuliere klanten die crypto bezitten in overweging te nemen. Het lijkt ons een waardevol idee om de richtlijnen uit te breiden naar deze specifieke groep gebruikers.

Interesse in Cryptocurrency Financial Crime Compliance?

Woensdagavond 8 november hebben wij bij Talent&Pro een kick-off van onze Certified Compliance Professional in Cryptocurrency Financial Crimes (CCPC) gegeven. Tijdens deze sessie hebben wij niet alleen een overzicht gegeven van onze toonaangevende training, maar ook het recente nieuws en ontwikkelingen van crypto besproken. We kijken terug op een zeer geslaagde avond: een interactieve sessie met een talentvolle groep van Young Compliance Professionals van Talent&Pro. Hartelijk dank aan Talent&Pro voor het mogelijk maken van dit geweldige evenement!

Bent u namens uw bedrijf ook benieuwd naar een vergelijkbare sessie? Neem contact met ons op via peterengering@compliancechamps.com of 0625212287 en ontdek hoe wij uw team kunnen versterken met expertise inzake compliance en cryptocurrency!

Teamuitje: Club Haug

Op 26 oktober genoten we van ons maandelijkse teamuitje van Compliance Champs! Mexicaanse hapjes en drankjes en lachen bij Comedy Club Haug. Bij Compliance Champs hechten we veel waarde aan teambuilding. Hard werken en plezier hebben gaan hand in hand! #WorkHardPlayHard

Interview: 1,5 Jaar Compliance Champs

Samen nemen ze ons mee op een reis door de geboorte, groei en toekomst van hun onderneming. We ontdekken hoe ze elkaar hebben leren kennen, wat hun inspiratie was om Compliance Champs op te richten, en welke doelen ze hebben gesteld en behaald. Daarnaast verkennen we hun niche in de markt en bespreken we de uitdagingen en successen die ze hebben ervaren. Ten slotte, krijgen we een voorproefje van waar ze zichzelf over drie jaar zien en welke rol ze willen spelen in een steeds veranderende wereld van compliance. Kortom, een boeiend inkijkje in het verhaal van twee gedreven ondernemers.

  1. Hoe hebben jullie elkaar leren kennen en wat maakt jullie samenwerking zo complementair?

Leon: ‘’Wij hebben elkaar leren kennen bij Deloitte. Destijds was ik Consultant en Peter kwam in 2016 over van EY en werd al snel mijn mentor. Een van mijn eerste herinneringen aan Peter was tijdens de wintersport van Deloitte Risk Advisory, waar hij als een van de weinige senior managers aan de Consultant tafel zat. We hadden direct een goede klik, mede doordat we beiden in Rotterdam wonen.

Peter en ik delen veel interesses, zoals wijn, padel en Formule 1, en hebben dezelfde mentaliteit. We zijn gepassioneerd over ons vak “fighting economic crime”, en met die gedrevenheid behalen we resultaten. Vanuit deze passie kunnen we ook alles tegen elkaar zeggen, waardoor we samen enorm daadkrachtig zijn. Er zijn ook enkele verschillen. Peter is niet alleen 7 jaar ouder en heeft daarmee meer ervaring, maar ook op commercieel vlak is Peter onze drijvende kracht en heeft een enorm netwerk. Zelf ben ik  vooral gefocust op inhoud en houd ik van structuur. Deze combinatie zorgt ervoor dat we elkaar goed aanvullen en versterken.’’

  1. Wat was de drijfveer en inspiratie achter het oprichten van Compliance Champs?

Peter: ‘’Onze overtuiging was dat we met onze kennis, ervaring en manier van werken een relevante niche speler konden worden in de markt. We hebben beiden een achtergrond in de Big Four waar we het vak van Consultant hebben geleerd en een groot netwerk hebben opgebouwd. We hebben ook gezien dat werken binnen een corporate omgeving ervoor zorgt dat er een filter zit op het gesprek dat je voert met de klant, je minder vrijheid hebt in je dagelijkse werkzaamheden en je daardoor vaak niet het werkelijke probleem van de klant oplost.

Leon: ‘’We willen graag zo transparant mogelijk werken voor onze klanten, zodat we onszelf uiteindelijk overbodig maken. Tegelijkertijd willen we ook meedenken met de commerciële doelen van een klant – ‘going beyond compliance’. Met Compliance Champs vinden we het belangrijk dat we een volwaardig gesprekspartner zijn voor onze klanten. Wij gaan door het vuur voor onze klanten die ons dag en nacht kunnen bellen. We doen er alles aan om de uitdagingen bij de kern aan te pakken wat leidt tot het beste resultaat en tevreden klanten.  Wij zijn ook geïnspireerd door het Nieuw-Zeelandse rugbyteam ‘the all blacks’ die als motto hebben: leaving your jersey in a better place.’’

Peter: ‘’En niet onbelangrijk: het is gewoon geweldig om je eigen bedrijf op te zetten. We genieten enorm van dit proces, zeker nu het team groeit.’’

  1. Wat waren jullie voornaamste doelstellingen bij de oprichting van jullie bedrijf, en in hoeverre zijn deze doelen behaald?

Leon: ‘’Toen we Compliance Champs begonnen, hadden we duidelijke doelen voor ogen. Een van de belangrijkste doelen was het aantrekken van langdurige opdrachten om financiële zekerheid te realiseren, dit hebben we gerealiseerd. Los van de opdrachten wilden we een gevarieerde klantenportefeuille opbouwen, variërend van banken en asset managers tot crypto-platforms. Ook hierin zijn we geslaagd. Een ander belangrijk doel was het vinden van een geschikte werkplek. We wonen allebei in Rotterdam, dus de stad was voor ons een logische keuze. We halen veel energie uit het bruisende centrum van Rotterdam. Vanaf januari zullen we verhuizen naar een ander kantoor naast Centraal Station, namelijk de Delftse Poort. Deze verhuizing geeft ons de mogelijkheid om nog verder uit te breiden en heeft de professionaliteit die past bij onze ambities.’’

Peter: ‘’Daarnaast begint onze naamsbekendheid te groeien dankzij grote klanten, een groeiend aantal volgers op LinkedIn en onze podcasts. We hebben ook onze flexibele schil uitgebreid met ongeveer 14 ZZP’ers waarmee we samenwerken. We zijn trots op wat we hebben bereikt, maar dit is slechts het begin.

Leon: ‘’We kijken ernaar uit om nog meer te bereiken en de wereld van compliance verder ingrijpend te blijven veranderen en verbeteren.’’

  1. Jullie hebben een specifieke niche in de markt, hoe zijn jullie tot deze keuze gekomen en waarom denken jullie dat deze niche zo belangrijk is?

Leon: ‘’We hebben bewust gekozen voor een niche omdat we een boutique consulting bedrijf willen zijn. We willen adviseren op een manier die anders is dan de gevestigde partijen – op z’n Rotterdams “niet lullen maar poetsen”. Daarom hebben we enkele kernwaarden: transparant werken tegen een eerlijk tarief, het daadwerkelijk oplossen van het probleem en een persoonlijke benadering.

Daarnaast vinden we het interessant om ons te richten op onderwerpen waar relatief weinig kennis over is, zoals crypto en Trade-Based Money Laundering. We geloven in het delen van kennis, met name met betrekking tot crypto anticiperen we op de aankomende MiCAR-wetgeving en de toenemende aandacht die crypto krijgt van financiële instellingen en toezichthouders.’’

  1. Het afgelopen anderhalf jaar is waarschijnlijk niet zonder uitdagingen geweest. Kunnen jullie vertellen over tegenvallers en hoe jullie hiermee zijn omgegaan?

Peter: ‘’Het afgelopen anderhalf jaar ging eigenlijk erg soepel, echter waren er natuurlijk ook wat uitdagingen. Een van de eerste tegenvallers die we tegenkwamen was dat het lang duurde voordat we een bankrekening konden openen. Dit proces kostte meer tijd dan verwacht en zorgde voor vertraging in het opstarten van ons bedrijf. Dit heeft ons tegelijkertijd ook goede inzichten gegeven in de problemen die de klanten van onze klanten ondervinden.

Daarnaast was het lastig om een goede balans te vinden tussen klantprojecten en onze interne organisatie. Het was een uitdaging om ervoor te zorgen dat we voldoende tijd en middelen konden besteden aan interne processen en verbeteringen, terwijl we tegelijkertijd onze klanten effectief en efficiënt bedienden met lopende projecten.’’

  1. Naast uitdagingen zijn er vast ook successen en mijlpalen te benoemen. Welke successen zijn voor jullie het meest memorabel en waarom?

Leon: ‘’Naast de uitdagingen hebben we zeker ook een aantal prachtige mijlpalen en successen bereikt in de afgelopen anderhalf jaar. Een van de meest memorabele momenten was onze allereerste opdracht. Dit betekende een belangrijke start voor ons bedrijf en gaf ons de bevestiging dat we op de juiste weg waren.

Daarnaast was de start van onze eerste medewerker Ilona een bijzonder succes. Het was een teken van groei en het begin van een hecht team dat samenwerkt om onze doelen te bereiken. Ook de ontwikkeling van onze crypto training; de CCPC-training, was een enorme mijlpaal. Het gaf aan dat we in staat waren om hoogwaardige educatieve inhoud te produceren die aansloeg bij onze doelgroep. Het feit dat we nu als preferred supplier worden beschouwd voor Learning bij ABN en Rabobank was eveneens een belangrijke erkenning van onze expertise en kwaliteit.

Bovendien was de publicatie van een artikel in het toonaangevende Tijdschrift voor Compliance iets om trots op te zijn. Met dit artikel hebben we de lezer inzicht gegeven in de integriteitsrisico’s van crypto munten en hebben we ook onze visie gedeeld over de staat van het toezicht op crypto.’’

Peter: ‘’Vanuit onze ambitie om ons netwerk open te stellen voor ambitieuze en talentvolle Compliance professionals zijn we trots op het feit dat we een flexibele schil van 14 ZZP’ers hebben kunnen samenstellen en dat we kunnen werken voor zeer interessante klanten, variërend van gerenommeerde banken tot opkomende cryptoplatformen (Rabobank, Volksbank, DLL, Saxo, Blox).

Op sociaal gebied hebben we ook onze aanwezigheid versterkt, met een snelgroeiend aantal volgers op LinkedIn. En bovenal, het feit dat we plezier hebben in ons werk en de ‘work hard, play hard’-mentaliteit in ons bedrijf hebben geïntegreerd, is een van de grootste successen. Wij willen minimaal 1 x per maand een teamuitje doen en successen worden ook met het hele team gevierd. Daarnaast worden ook steeds vaker uitgenodigd door diverse platformen, bijvoorbeeld de VCO (Vereniging van Compliance Officers), wat aangeeft dat ons werk opgemerkt en gewaardeerd wordt door anderen in de sector.’’

  1. In een wereld die snel verandert, waar zien jullie Compliance Champs over drie jaar en welke rol denken jullie te spelen in deze veranderende wereld?

Leon: ‘’Over drie jaar visualiseren we Compliance Champs als een volwassen bedrijf met een team van 20 consultants. Ons klantportfolio zal zich verder hebben gediversifieerd, met samenwerkingen met banken, verzekeraars, asset managers en prominente crypto-organisaties. Onze ambitie is om een vooraanstaande rol te spelen als thought leader in het Compliance/FEC-domein. Het delen van onze visie en kennis speelt hierbij een belangrijke rol.

We streven naar de erkenning als de “Best place to work”. Ons doel is om bekend te staan als een bedrijf waar mensen graag willen werken. We hechten waarde aan een werkomgeving waar medewerkers worden gestimuleerd, gewaardeerd en uitgedaagd. Hierbij ligt de focus op groei, zowel professioneel als persoonlijk, en het koesteren van een positieve bedrijfscultuur. We willen dat onze medewerkers trots zijn om deel uit te maken van Compliance Champs en dat dit zich vertaalt in een positieve impact op onze klanten en partners.’’

Risicogebaseerde aanpak voor NPO’s

Artikel: Het einde van de hype van Non-Fungible tokens?

De gemiddelde verkoopprijs van niet-fungible tokens is volgens Chainalysis gedaald tot een verbluffende $293. In mei 2022 was het gemiddelde $3.894. Dit is een daling van maar liefst 92%! Erger nog, 69.795 van de in totaal 73.257 collecties die beschikbaar zijn, zijn nu verwaarloosbaar (0 $), op basis van het rapport “Dead NFTs: The Evolving Landscape of the NFT-market” door dappGambl.

Maar wat is een NFT precies? NFT staat voor een non-fungible token. Het is een eigendomscertificaat of een digitaal contract dat is opgeslagen op een blockchain die verwijst naar een digitaal mediaobject. Een van de bekendste NFT’s is de tekening van een bored ape. Als je niets weet over NFT’s, zou je denken dat een zeer eenvoudige tekening van een aap niet echt een populaire investering is. De duurste NFT van deze bored ape werd echter verkocht voor 3,4 miljoen US-dollar.

Naast de bored ape kan het mediaobject van een NFT van alles zijn. Het kan muziek zijn, een video, digitale kunst of zelfs een tweet. Deze NFT bestaat uit een unieke reeks letters en cijfers, ook wel een cryptografische ‘hash’ genoemd. De gegevens in een NFT bevatten informatie over de maker van het digitale object, de transactiegeschiedenis en meer. Een NFT is niet vervangbaar, het is een uniek mediaobject. Je kunt het vergelijken met een digitale versie van een ouderwetse speelkaart. Maar in plaats van speelkaarten zijn NFT’s datapakketjes op een blockchain die verwijzen naar een mediaobject.

De populariteit rond beleggen in NFT’s betekent echter niet dat het ook een goede belegging is. Ongeveer 23 miljoen mensen bezitten een NFT die nu verwaarloosbaar is. Dit is een reality check voor de crypto- en NFT-gemeenschap. Vooral omdat verhalen over beleggers die ’s nachts rijk werden zo bekend zijn, is het voor sommige individuen moeilijk om te beseffen dat de markt vol potentiële verliezen zit.

Daarnaast hebben meerdere bronnen al aangegeven dat NFT’s gebruikt kunnen worden om te witwassen (waarbij de koper en verkoper van een NFT dezelfde persoon is). Wilt u meer weten over NFT’s en de risico’s van Financial Economic Crime? Neem dan gerust even een kijkje op onze website. Wij hebben een Podcast over het witwassen van geld met NFT’s (Podcast) en een training over de basis van NFT’s voor FEC-analisten (Engels). Voor meer informatie over Financieel Economische Criminaliteit met crypto kunt u onze 11 uur durende eLearning volgen (Engels).

Wij, Compliance Champs en Gert-Jan van Scherpenzeel, denken dat de NFT-markt voor digitale afbeeldingen niet dezelfde piek zal bereiken als in 2021. Daarnaast vinden wij dat er meer bescherming voor beleggers nodig is om te voorkomen dat kwetsbare groepen NFT’s kopen. We zien echter nog steeds een grote toekomst in de technologie van NFT’s die soms niet bekend zijn bij het grotere publiek. Enkele voorbeelden van andere NFT’s die volgens ons een goede use-case hebben:

✅ Dynamische NFT’s, waarbij gegevens worden toegevoegd aan de originele NFT wanneer er updates beschikbaar zijn. Een goed voorbeeld is de onderhoudsgeschiedenis van een auto (Alfa Romeo Tonale SUV);

✅ Gratis NFT’s gekoppeld aan evenementen zoals Formule 1 (voorbeeld van McLaren Racing);

✅ Phygitals, waarmee je fysieke objecten (zoals sportprijzen, kunst en kleding) kunt koppelen aan een ‘digital twin’ met een NFC-chip die je een bewijs van echtheid geeft (voorbeeld van kleding van Wov Labs);

✅ Proof of attendance, waarbij gebruikers een QR-code scannen op evenementen die ze bijwonen om een NFT-aandenken voor dat evenement te ontvangen in de online community;

✅ Loyaliteitsprogramma’s voor klanten op blockchain door Starbucks;

✅ Een pilot van Spotify, zij testen afspeellijsten die ontgrendeld kunnen worden door NFT-houders.