Verhoogde Efficiëntie
Gestroomlijnde risicobeoordelingen en consistente besluitvorming leidden tot een efficiënter gebruik van middelen en een vermindering van de administratieve lasten.
Achtergrond
Een Nederlandse betaaldienstverlener was verantwoordelijk voor het verwerken van betalingen voor kleine en middelgrote handelaren in de Benelux, Frankrijk en andere Noord-Europese landen. De betaaldienstverlener was voor 50% eigendom van een grote internationale bank en de andere van een grote fintech in de Verenigde Staten.
Vanwege de structuur van het bedrijf zou de Nederlandse betaaldienstverlener niet alleen zijn eigen klantenbestand overnemen, maar ook dat van het moederbedrijf wanneer dit werd gedetecteerd, wat leidde tot inconsistenties in de profielen van de verkopers en de acceptabele risico’s en/of risicobereidheid.
Veel problemen vloeiden voort uit deze inconsistenties. Vanwege de aard van gokhandelaren die actief waren in de portefeuille van Nederlandse bedrijven, zou de betaaldienstverlener bijvoorbeeld slechts een deel van hun transacties verwerken, wat op zijn beurt resulteerde in veel alerts in het transactiemonitoringsysteem en daardoor ook zou leiden tot veel ongebruikelijke en/of verdachte transacties die vervolgens gemeld moesten worden bij de lokale autoriteiten. Dit waren daardoor zeer dure klanten voor de organisatie vanwege alle manuele handelingen die verricht moesten worden.
Oplossing
Onze aanpak ging verder dan een generieke oplossing. Wij zorgden voor:
- Systematische integriteitsrisicoanalyse (SIRA): Evaluatie en afstemming op de risico’s van de onderneming, inclusief de risico’s die over het hoofd werden gezien toen de onderneming haar eigen risico’s voltooide (SIRA).
- Risicobereidheid ontwikkelen: Verfijnen van de risicobereidheid van de bedrijven, bijgewerkt op basis van SIRA, klantenkring, enz.
- Verbeterde afstemming op de regelgeving: Demonstreer een proactieve benadering van FEC-compliance door uw risicotolerantie duidelijk te verwoorden aan regelgevers.
- Sterker bestuur: Bevorder een cultuur van risicobewustzijn en verantwoorde besluitvorming binnen uw organisatie.
Resultaten
Toekomstige stappen
Voortbouwend op dit succes kan de Nederlandse betaaldienstverlener verdere stappen overwegen om zijn FEC-beheer te verstevigen:
- Continue monitoring: Herzie en actualiseer regelmatig risicobeoordelingen en regels voor transactiemonitoring om ze aan te passen aan veranderende bedreigingen en veranderingen in het klantenbestand.
- Training en bewustwording: Implementeer doorlopende trainingsprogramma’s voor het personeel om te zorgen voor een goed begrip van FEC-risico’s en compliance procedures.
- Technologie-integratie: Verken geavanceerde tools voor gegevensanalyse en automatisering om de efficiëntie en effectiviteit van transactiemonitoring verder te verbeteren.
Conclusie
Deze casestudy toont de beperkingen van generieke benaderingen voor FEC-management. Door een op maat gemaakte aanpak te volgen die rekening houdt met het unieke risicoprofiel en het klantenbestand van een bedrijf, waren we in staat om het vermogen van de Nederlandse betaaldienstverlener om FEC-risico’s te beheren aanzienlijk te verbeteren en tegelijkertijd de toewijzing van middelen te optimaliseren en de inspanningen op het gebied van regulatory compliance te stroomlijnen. Deze aanpak kan worden toegepast op financiële instellingen van elke omvang en elk risicoprofiel, waardoor een veiliger en efficiënter financieel ecosysteem wordt bevorderd.
Wilt u weten hoe we u kunnen helpen bij uw FEC Risk Appetite? Neem dan contact met ons op.
