FEC Risk Appetite

Een van de grote Nederlandse retailbanken stond voor een belangrijke uitdaging op het gebied van risicobeheersing. Na het vertrek van de medewerker die intern verantwoordelijk was voor het faciliteren van de jaarlijkse SIRA, bleek dat er geen robuuste procedure bestond om dit proces zelfstandig en tijdig uit te voeren. De bestaande aanpak voldeed bovendien niet aan de eisen van de toezichthouder en de geldende marktstandaarden. Ook was er onvoldoende aansluiting tussen de uitkomsten van de SIRA en het vastgestelde FEC Risk Appetite van de bank. Om deze knelpunten op te lossen, ontwikkelde de organisatie een verbeterde SIRA methodologie voor betere risicobeheersing, waarmee het proces efficiënter, gestructureerder en beter afgestemd werd op zowel interne risicokaders als externe verwachtingen.

Achtergrond

Een Nederlandse betaaldienstverlener verwerkte betalingen voor kleine en middelgrote handelaren in de Benelux, Frankrijk en andere Noord-Europese landen. Het bedrijf had een gedeelde eigendomsstructuur: 50% was in handen van een grote internationale bank en 50% van een Amerikaanse fintech.

Door deze organisatiestructuur kreeg de betaaldienstverlener niet alleen eigen klanten binnen, maar nam het ook klanten van het moederbedrijf over zodra deze in beeld kwamen. Dit leidde tot aanzienlijke inconsistenties in verkopersprofielen. Daarnaast verschilden de acceptatiecriteria sterk per risicoklasse en risicobereidheid.

Deze inconsistenties veroorzaakten meerdere operationele problemen. Zo verwerkte de betaaldienstverlener bij sommige gokhandelaren slechts een deel van de transacties, vanwege hun verhoogde risicoprofiel. Daardoor ontstond een grote hoeveelheid alerts in het transactiemonitoringsysteem. Veel van deze meldingen leidde tot ongebruikelijke en/of verdachte transacties die de organisatie vervolgens aan lokale autoriteiten moest rapporteren.

Als gevolg daarvan vormden deze handelaren bijzonder dure klanten. Dit kwam vooral door het hoge aantal handmatige controles en rapportages die de organisatie moest uitvoeren.

Oplossing

Onze aanpak ging verder dan een generieke oplossing. Wij zorgden voor:

Systematische integriteitsrisicoanalyse (SIRA): Evaluatie en afstemming op de risico’s van de onderneming, inclusief de risico’s die over het hoofd werden gezien toen de onderneming haar eigen risico’s voltooide (SIRA).

Risicobereidheid ontwikkelen: Verfijnen van de risicobereidheid van de bedrijven, bijgewerkt op basis van SIRA, klantenkring, enz.

Verbeterde afstemming op de regelgeving: Demonstreer een proactieve benadering van FEC-compliance door uw risicotolerantie duidelijk te verwoorden aan regelgevers.

Sterker bestuur: Bevorder een cultuur van risicobewustzijn en verantwoorde besluitvorming binnen uw organisatie.

Resultaten

Verhoogde Efficiëntie
Gestroomlijnde risicobeoordelingen en consistente besluitvorming leidden tot een efficiënter gebruik van middelen en een vermindering van de administratieve lasten.
Verbeterd Risicobeheer
Een robuuster risicokader, afgestemd op het specifieke risicoprofiel van het bedrijf en de wettelijke vereisten, bood een solide basis voor de lopende FEC-mitigatie-inspanningen.

Vorige Volgende

Toekomstige stappen

Voortbouwend op dit succes kan de Nederlandse betaaldienstverlener verdere stappen overwegen om zijn FEC-beheer te verstevigen:

Continue monitoring: Herzie en actualiseer regelmatig risicobeoordelingen en regels voor transactiemonitoring om ze aan te passen aan veranderende bedreigingen en veranderingen in het klantenbestand.

Training en bewustwording: Implementeer doorlopende trainingsprogramma’s voor het personeel om te zorgen voor een goed begrip van FEC-risico’s en compliance procedures.

Technologie-integratie: Verken geavanceerde tools voor gegevensanalyse en automatisering om de efficiëntie en effectiviteit van transactiemonitoring verder te verbeteren.

Conclusie

Deze casestudy toont de beperkingen van generieke benaderingen voor FEC-management. Door een op maat gemaakte aanpak te volgen die rekening houdt met het unieke risicoprofiel en het klantenbestand van een bedrijf, waren we in staat om het vermogen van de Nederlandse betaaldienstverlener om FEC-risico’s te beheren aanzienlijk te verbeteren en tegelijkertijd de toewijzing van middelen te optimaliseren en de inspanningen op het gebied van regulatory compliance te stroomlijnen. Deze aanpak kan worden toegepast op financiële instellingen van elke omvang en elk risicoprofiel, waardoor een veiliger en efficiënter financieel ecosysteem wordt bevorderd.